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浙江墻體廣告價格　近年來，“兩美”浙江建設如火如荼，浙山浙水更加“綠富美”。隨著我省農村農房確權、土地承包流轉確權的推進，特別是新型城鎮化和美麗鄉村建設步入快車道，加上中央及省市各級政府不斷出臺扶持“三農”發展的政策措施，給縣域農村金融發展帶來了巨大的空間。

面對廣闊的農村金融市場藍海，成立于2010年2月的浙江裕灃擔保有限公司（簡稱“裕灃擔保”），在經歷3年多的經營探索陣痛期后，2013年，裕灃擔保董事長卓文賢毅然決定經營方式轉型，積極探索小額農貸擔保業務。“誰無暴風勁雨時，守得云開見月明。”去年，裕灃擔保共計為4000余戶農戶擔保貸款7億余元，與平陽縣政府合作成立的平陽縣中小企業融資擔保有限公司也為2000余戶農戶擔保貸款3億余元，擔保“貸”動了廣大農民創業致富。

借力平陽國資擔保增信，撬動民間“信用寶藏”

2014年，平陽縣在全省率先落地“混合所有制”擔保模式，組建了平陽縣中小企業融資擔保有限公司（簡稱“平陽縣中小保”），用國資增信撬動民間“信用寶藏”，并與民企的專業性和靈活性有機整合，重啟縣域信用擔保體系，產生了良好的社會效益。

據了解，平陽縣中小保首期注冊資本金5000萬元，計劃增資到2億元，由平陽縣財政局下屬國企平陽縣國有資產投資有限公司和裕灃擔保公司共同組建，成為溫州首家“混合所有制”的融資性擔保公司，扶持縣內“三農”經營戶、初創的小微企業發展。

卓文賢告訴記者，前期雙方在確保國資安全的情況下，經過多次協商，各出資方簽訂了合作協議，詳細制定了國資與民資之間的職責和權限，具體為國資方面實時監督公司的資金安全，以及擔保資金合法合規地投放給小微企業和“三農”經營戶，切實投入縣域實體經濟。而對于經營模式及日常運營的“分外事”，國有出資方均不直接干預、干涉企業的經營和管理，保證了企業開展業務的自主性與靈活性。

自2015年5月正式運營至今，平陽縣中小保的創新模式經受了市場的檢驗，服務網點已在平陽遍地開花，在縣城及重點鄉鎮都設置了服務網點。有了國資增信，公司的擔保業務得到了商業銀行的高度認可和大力支持。目前已和農行平陽縣支行、平陽農商銀行開展擔保貸款業務合作，兩家銀行擔保授信達5億元。

值得一提的是，平陽縣中小保這一混合所有制擔保模式創新，既解決了小微企業與“三農”融資難，更解決了融資貴問題。目前合作銀行都對其擔保的客戶視為抵押類貸款進行讓利。數據足以佐證：小微企業綜合融資成本為月息6.4‰至7.2‰，“三農”經營戶綜合融資成本為月息5.8‰至6.9‰，遠遠低于民間借貸利息。

助力樂清試點農權改革，盤活農村“沉睡”資產西塞山前白鷺飛，桃花流水鱖魚肥。為解決農民們貸款擔保難的問題，裕灃擔保人的匆忙身影奔波在浙江的田間地頭、山村小路上。目前，公司除了平陽中小保的經營管理之外，還在省內杭州、溫州、紹興、臺州、寧波、湖州、麗水等地設有17家辦事處，農貸擔保業務已覆蓋省內25個縣（區）。通過不斷創新反擔保措施，農貸擔保業務已逐漸成為公司的核心擔保產品。

2015年8月10日，國務院頒發了《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》。浙南樂清市正式試點農房抵押貸款。試點一年多來，農戶抵押所帶來的經濟“盤活效應”日益顯現。“一些位于偏遠山區或年限較老的農房由于變現能力較差，按現有銀行信貸標準較難直接辦理抵押貸款，通過農房加擔保方式盤活了農村這些較劣質資產，解決了這些農戶的融資需求。”

淡溪鎮種植大戶陳先生承包了村里的30畝林地，建立了仿野生鐵皮石斛種植基地。“種植在樹上和巖壁上的鐵皮石斛價格要比普通露天的高一倍多，比大棚種植的要高好幾倍。”他說，這幾年仿野生種植的鐵皮石斛價格一直很不錯，很想再擴大生產，但苦于生產資金不足。

去年，經裕灃擔保增信加上自己的農房抵押，陳先生從農行樂清市支行貸到60萬元，貸款綜合成本僅為6.8%，生產資金有了著落。看著新投產的鐵皮石斛長出青青的葉子，壯壯的莖干，他高興不已。

據統計，去年，裕灃擔保在樂清市累計擔保農房抵押類貸款1.8億余元，有效地盤活了農村“沉睡”資產。同時，為當地其他農戶擔保小額貸款1.7億余元，為1400余戶農戶解決了擔保難題。重要的是，農行溫州市分行對裕灃擔保的農戶貸款給予讓利優惠，農戶們享受到了相對較低的貸款綜合成本。

助推蒼南美麗鄉村建設，圓夢農戶“宜業安居”

去年8月，蒼南縣新橋、新浦、三河、山東、官堂、水門等村，因涉及高速公路建設規劃，計劃整體搬遷。在當地政府牽頭下，劃撥土地統一在城北小區和華山小區供被遷農民按高標準建造新居。

當時被遷農民們老舊房屋已拆遷，新房還未建好，村民們在新房建造和裝修中普遍缺乏資金。由于缺乏抵押物和其他有效擔保，村民們無法向銀行貸款。農行蒼南縣支行根據當地實際情況，聯合裕灃擔保設計了新農村建設專項擔保貸款。由裕灃擔保為搬遷農民進行擔保，及時解決了64戶村民的建房資金需求，首批發放擔保貸款合計1250萬元。

據悉，去年裕灃擔保共為蒼南縣926戶農戶提供擔保貸款達1.4億余元。卓文賢表示，接下來將繼續為當地農村舊房改造，山區整體搬遷，道路建設拆遷等項目提供貸款擔保服務，助推蒼南宜居、宜業、宜游的美麗鄉村建設。

7年風雨兼程，始終秉承“務實求新、崇信尚德、豐裕萬家”的經營理念。今年裕灃擔保預計可為省內1萬余戶農戶提供擔保貸款20億元。

“我們把優質擔保服務延伸到更多地區，致力打通普惠金融的最后一公里，爭取在3年至5年內成為浙江以涉農擔保為主業的特色擔保企業。”面對未來，卓文賢信心滿滿。