對公賬戶本來是企業(yè)單位用于日常資金往來的銀行賬戶，往常卻成為了詐騙團(tuán)伙的“愛寵”。對公賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額高，且頻繁轉(zhuǎn)賬不易被風(fēng)控部門監(jiān)測到，詐騙團(tuán)伙便將其當(dāng)成“洗錢利器”，使上億元的詐騙贓款經(jīng)過這些賬戶快速“游走”。
而在這背后，還藏著一條“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”。一些普通市民為幾千元出賣本人的信息，創(chuàng)辦“空殼
公司”及對公賬戶;買賣賬戶的團(tuán)伙則組織這些人創(chuàng)辦賬戶，再以每套數(shù)千或上萬元的價(jià)錢賣給詐騙團(tuán)伙、洗錢團(tuán)伙;更讓人痛心的是，還有銀行人員當(dāng)“內(nèi)鬼”，幫助非法辦理對公賬戶。近兩個月里，
長沙警方在辦理電詐相關(guān)案件過程中，就繳獲315套“空殼
公司”停業(yè)執(zhí)照、對公賬戶。
連日來，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買賣對公賬戶之事在網(wǎng)上仍有不少。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙猖獗的背后，是“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”的猖獗;這一“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”猖獗的背后，既離不開各環(huán)節(jié)不法人員的鋌而走險(xiǎn)，也透顯露梗塞對公賬戶監(jiān)管破綻、強(qiáng)化源頭管理的迫切性。
“供貨者” 以本人名義開
公司賣賬戶被拘
5月9日，30多歲的陳陽(化名)被關(guān)在
長沙市第二看守所內(nèi)，雖不分明本人將面臨怎樣的處分，但心里的后悔卻異常激烈。他怎樣也沒想到，本人會為了3000多元，落到如此下場。而事實(shí)上，他為這3000多元所做的事情，卻讓他在某種意義上成為了詐騙團(tuán)伙的“爪牙”。
陳陽本來在
長沙以打雜工為生，偶然在一些兼職聊天群里找些兼職做。去年10月，他在聊天群里看到一則兼職招聘信息稱，用本身名義輔佐注冊
公司，每天悄悄松松就能夠賺兩三百元。
陳陽添加對方微信后，對方說只需費(fèi)事他幾天，便一次給1000元。他依照請求提供身份證等材料，對方為他在
長沙代辦了一家網(wǎng)絡(luò)
公司的注冊手續(xù)。事后，他又按對方請求在市場監(jiān)管部門的一個注銷注冊身份考證App上完成實(shí)名考證。
短短幾天，做著兼職的陳陽便成為了一家網(wǎng)絡(luò)
公司的法人，且有人替他領(lǐng)了停業(yè)執(zhí)照等。對方又讓他帶著停業(yè)執(zhí)照等材料，到一個銀行網(wǎng)點(diǎn)，以這家
公司的名義開設(shè)對公賬戶，最后，對方將停業(yè)執(zhí)照、對公銀行卡、
公司公章等一套材料拿走，并給了他1000元。
陳陽以為，這事悄悄松松就能賺錢，后來他又承受對方約請注冊兩家
公司，辦理了兩套對公賬戶。陳陽當(dāng)最初級的“供貨者”，總共獲利3000多元。他本以為安然無恙，但在今年3月29日，開福
公安分局的民警把手銬戴到了他手上，事后，陳陽因涉嫌買賣國度機(jī)關(guān)證件被刑事拘留。
“中間商” 低價(jià)收買后，高價(jià)賣給詐騙團(tuán)伙
和陳陽一同被刑拘的還有17人，其中既有不少和他一樣的“
公司老板”，也有買賣對公賬戶團(tuán)伙的嘍羅王某倫和申某。
參與辦案的開福
公安分局刑偵大隊(duì)反詐中隊(duì)民警劉碩通知記者，王某倫本來本人就是個出賣本身信息為他人辦對公賬戶的無業(yè)人員，見這一行賺錢之后，當(dāng)起了買賣對公賬戶的“中間商”。申某此前是做代辦工商業(yè)務(wù)的中介，后來也化身為這一團(tuán)伙成員。
他們招徠陳陽等人開設(shè)“空殼
公司”辦好賬戶后，以每套800元至2000元不等的價(jià)錢收買對公賬戶，然后又以3000元至4000元的價(jià)錢賣給詐騙團(tuán)伙或?yàn)樵p騙者洗錢的團(tuán)伙。警方查明此案牽涉的對公賬戶共有四五十套。
這只是
長沙警方近期查獲的眾多案件之一。
長沙市
公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長周習(xí)文引見，今年3月以來，在打擊電詐相關(guān)“黑灰產(chǎn)業(yè)”的過程中，警方就繳獲了315套對公賬戶、停業(yè)執(zhí)照。
這些被買賣的整套對公賬戶材料包括對公銀行卡、U盾、
公司停業(yè)執(zhí)照、對公賬戶銀行申請表、
公司公章、法人印章、
公司章程等。
近年來，隨著這一“黑灰產(chǎn)業(yè)”的開展，除不少收入較低的務(wù)工人員參與出賣本身信息以外，還有一些大學(xué)生也參與其中。在明面上，他們只是當(dāng)了“空殼
公司”的法人，暗地里卻成為了詐騙洗錢的“爪牙”。
“內(nèi)鬼” 銀行經(jīng)理收益處費(fèi)“開綠燈”
在這條“黑灰產(chǎn)業(yè)鏈”中，為何對公賬戶能被輕松辦好?事實(shí)證明，除相關(guān)部門的審核流程、管理機(jī)制等方面要素以外，這還與銀行里的少數(shù)“內(nèi)鬼”密不可分。
依照相關(guān)規(guī)則，銀行在為
公司辦理對公賬戶時，銀行工作人員既要核對停業(yè)執(zhí)照、公章等，還要到
公司注冊地址停止實(shí)地核對，查看該處運(yùn)營狀況能否與之相符。而一些銀行“內(nèi)鬼”卻在收取益處費(fèi)后“開綠燈”。
以王某倫上述案件為例，去年7月，王某倫為了辦理對公賬戶，就找到某銀行湘府路支行主管對公賬戶的客戶經(jīng)理方力(化名)，讓其“幫助”，并承諾只需辦理一套對公賬戶，就給方力500元至800元。
“銀行內(nèi)部自身也有對公賬戶的辦理任務(wù)，我們支行一年要完成200個。”往常身處拘留所的方力向記者坦言，本人當(dāng)時想到既能完成開戶任務(wù)，又能賺點(diǎn)益處費(fèi)，就開了“綠色通道”。
辦案民警透露，依照程序，方力要在
公司注冊地實(shí)地核對時拍照上傳系統(tǒng)。為了對付這道程序，王某倫、方力等人隨意找了一處
寫字樓，讓不同的法人在這里手持不同的停業(yè)執(zhí)照拍照，經(jīng)過這種虛假審核的方式，先后非法辦理了20多套對公賬戶。警方后來查明，方力非法審核注冊的對公賬戶牽涉到全國10多起詐騙案，涉案金額有160多萬元。方力因涉嫌協(xié)助信息網(wǎng)絡(luò)活動罪已被刑事拘留。
5月6日，
長沙縣
公安局也連續(xù)破獲兩起相似案件，某銀行銀迅支行停業(yè)室經(jīng)理李某某擔(dān)任對公賬戶檢查，在明知別人代辦的對公賬戶將會被用于
電信詐騙、洗錢的狀況下，仍“開綠燈”。挖苦的是，李某某不只收了2萬余元益處費(fèi)，還從銀行取得了1.4萬余元的對公賬戶業(yè)績費(fèi)。
“除了這些案件，4月下旬以來，全市
公安機(jī)關(guān)還查處了多起銀行網(wǎng)點(diǎn)、通訊運(yùn)營商工作人員為沖業(yè)績或謀取個人利益違規(guī)辦理銀行卡、對公賬戶和
手機(jī)卡的案件。”周習(xí)文說。
暗訪
QQ群內(nèi)有人叫賣有人收買
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，固然對公賬戶的辦理需求在線下完成，但不少對公賬戶的買賣都躲藏在線上。
5月9日，記者在QQ上搜索，短時間內(nèi)就發(fā)現(xiàn)二三十個觸及對公賬戶買賣的QQ群。
記者在群中以“客戶”身份訊問多名賣家，一名賣家宣稱，本人手頭上有國內(nèi)多家商業(yè)銀行開出的對公賬戶，不同銀行的賬戶價(jià)錢略有不同，4800元至6000元不等，每一套對公賬戶材料都包括停業(yè)執(zhí)照正副本、銀行卡、網(wǎng)銀、公章等。
有賣家
報(bào)價(jià)每套7500元，但他又說：“暫時沒有，查得緊，開不出來。”另有賣家在交談中訊問記者，買這些賬戶，是打算在境內(nèi)用還是境外用，運(yùn)用范圍和請求不同，價(jià)錢也不同。
記者還發(fā)現(xiàn)，在一些國內(nèi)知名的短視頻平臺、二手物品銷售平臺，也有人發(fā)布相似的對公賬戶買賣信息。
剖析
對公賬戶因限額高、難監(jiān)控受“喜愛”
“這些對公賬戶辦好之后，被層層轉(zhuǎn)賣，層層加價(jià)，有的以至流入境外詐騙團(tuán)伙手中，最后賣到上萬元一套。”參與辦理過眾多相似案件的
長沙市反電詐中心民警翟安引見，隨著全國警方對“黑灰產(chǎn)業(yè)”打擊力度的加大，對公賬戶在“黑市”上的價(jià)錢在不時上漲。即便如此，眾多詐騙團(tuán)伙也仍愿意花高價(jià)購置。
為何詐騙團(tuán)伙如此“喜愛”對公賬戶?翟安以為，主要有三個緣由：一是相比普通個人賬戶，對公賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額高，有的限額高達(dá)500萬元，這滿足了詐騙團(tuán)伙快速高額轉(zhuǎn)賬的需求;二是
公司業(yè)務(wù)往來較多，對公賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬是常事，當(dāng)詐騙團(tuán)伙應(yīng)用對公賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬時，銀行風(fēng)控部門或反洗錢系統(tǒng)不易監(jiān)控到;三是詐騙人員應(yīng)用對公賬戶行騙時，受害人發(fā)現(xiàn)是對公賬戶，更容易置信詐騙人員。
周習(xí)文稱，由于對公賬戶走賬金額大，查詢凍結(jié)止付相對艱難，這已成為電詐立功分子流轉(zhuǎn)涉案資金的主要途徑，也成為支撐電詐立功的關(guān)鍵點(diǎn)。
管理
多部門結(jié)合強(qiáng)化審核、展開排查
“對公賬戶非法辦理和買賣不是
公安一家能管理得了的，源頭管理相當(dāng)重要。”在調(diào)查過程中，多名長期參與反電詐工作的民警坦言，目前，在“放管服”變革的背景下，個人注冊
公司越來越便利，招致不少“空殼
公司”被勝利注冊，大量
公司的注冊地址實(shí)踐都是不存在的，比方有的注冊地址寫的是某樓棟9樓，但實(shí)踐這棟樓只要4樓，還有的注冊地址門牌號也基本不存在，但這些地址卻被寫在正軌停業(yè)執(zhí)照上。
民警引見，他們在一些案件中發(fā)現(xiàn)，有人為了辦理更多對公賬戶，一個人在一個月內(nèi)注冊了10多家
公司。“空殼
公司”的大量成立，為非法辦理對公賬戶打下了根底。
面對這一狀況，周習(xí)文稱，一方面，
公安機(jī)關(guān)會持續(xù)堅(jiān)持打擊力度;另一方面，他們也希望相關(guān)管理部門、各大銀行、通訊運(yùn)營商增強(qiáng)對內(nèi)部員工的普法教育，展開風(fēng)險(xiǎn)排查，梗塞管理破綻，標(biāo)準(zhǔn)審核流程，加大內(nèi)部懲辦力度，增強(qiáng)源頭管理。他也提示市民，不要為圖一時之利，而出賣、出租、出借身份證件、銀行卡、對公賬戶等，不要因蠅頭小利而成為不法分子的爪牙。
記者理解到，近期，
湖南省打擊管理
電信網(wǎng)絡(luò)新型違法立功工作聯(lián)席會議辦公室與
長沙市打擊管理
電信網(wǎng)絡(luò)新型違法立功工作聯(lián)席會議辦公室，已就對公賬戶管理問題對
長沙40多家商業(yè)銀行停止約談。
5月8日，
長沙市打擊管理
電信網(wǎng)絡(luò)新型違法立功工作聯(lián)席會議辦公室又對各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布緊急通知，請求嚴(yán)厲審核新開賬戶、全面排查存量賬戶、增強(qiáng)內(nèi)部控制管理及督導(dǎo)考核問責(zé)。
此外，上述辦公室也已組織市市場監(jiān)管局在內(nèi)的單位，召開調(diào)度會，請求增強(qiáng)審核管理，并將與
公安等部門實(shí)行相關(guān)數(shù)據(jù)共享，對“空殼
公司”重點(diǎn)對象停止排查，進(jìn)一步根除“黑灰產(chǎn)業(yè)”土壤。
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