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銀行外匯獲客，就是指銀行為境內企業、機關事業單位、社團組織等組織（沒有金融企業，下稱顧客）進行個人外匯時，依法實施客戶盡職調查，明確顧客外匯交易合規風險級別，執行多元化對策申請辦理個人外匯，立即檢測處理外匯交易合規風險活動。

“近些年，國家外匯局在監管過程中發現，外匯政策改革創新落地式中存在金融機構‘未敬業審批’或‘過多審批’等諸多問題，金融機構存在違規獲客狀況，并影響合規管理行為主體對外匯方便化制度的外部經濟體會?！眹彝鈪R局副局、發言人王春英表明，《展業辦法》通過建立銀行外匯獲客通用性架構，進一步細化和確立事先、事中、過后各個環節金融機構獲客規范，促進金融機構認真履行審批責任。

推動銀行業外匯交易業務流程重組層面，《展業辦法》搭建包括事先客戶識別與分類、事中多元化核查、過后環境監測報告等各個環節獲客架構，加強預先和過后階段風險性義務，擺脫以往“防風險”待人處事中環節思想束縛，進一步提高銀行外匯業務查詢高效率，增強國際貿易和投資融資便利化水平。

“事先，要求銀行對顧客進行必須的財務盡職調查并滾動更新，貫徹落實金融機構‘了解客戶需求’義務。適用金融機構結合自身實際風險管控標準進行客戶細分。事中，要求銀行依據客戶細分執行多元化審批對策，確立一類用戶可以憑命令申請辦理個人外匯；二類顧客通過銀行按‘風險為本’和‘實質重于形式’標準核查；三類顧客通過銀行依據風險性情況加強審批對策。過后，要求銀行創建合規風險監測評估體制，發覺利率風險買賣應匯報利率風險買賣匯報并酌情考慮采取有效管理措施。確立利率風險買賣匯報范疇和報告途徑。與此同時，確立銀行系統管理模式規定，包含組織結構、內部控制制度、信息管理系統等多個方面，促進金融機構健全風險管控機制?！蓖醮河⒄f。

推動國際貿易和投資融資方便化層面，依據《展業辦法》，金融機構應根據顧客外匯交易合規風險級別及經營風險總體分辨，采用多元化審批對策。高端客戶能夠同時享受經常賬戶和直接投資現有的方便化對策。公司對高端客戶可持顧客命令申請辦理個人外匯，給與金融機構更多創新的空間。銀行或企業可以自主選擇可用《展業辦法》或原來有關外匯政策相關法律法規。利率風險篩查和鑒別借助系統開展，過后檢測更準確，對顧客“無違反規定、不打攪”。

“早期參加改革試點金融機構意見反饋，執行外匯交易獲客改革調整，高品質企業申請個人外匯更為高效，銀行外匯服務質量獲得全面提升?！蓖醮河⒄f。

規避風險層面，《展業辦法》夯實金融機構風險防控義務，完成“既玩得開又管得住”。具體而言，《展業辦法》進一步明確金融機構“了解客戶需求”責任，促進金融機構充足充分利用數據與現代信息技術，融合信息內容產生用戶畫像，嚴把顧客準入關，保持風險性早鑒別、早預防。從示范點情況來看，各大銀行高風險客戶占比較低，銀行可合理分派獲客網絡資源，對其眾多低風險用戶提供個人外匯方便化需求的同時，加強對高風險客戶與業務核查幅度，合理防范風險。確立利率風險買賣匯報范疇，具體指導金融機構對焦利率風險買賣特點，借助系統軟件立即回朔篩選，完成精準性風險分析和處理。

值得關注的是，《展業辦法》在外匯政策政策法規中第一次提出“盡職免責”。“在實踐中，金融機構置身跨境資金業務查詢一線，其政策實施狀況直接關系到國際貿易和投資融資方便化政策利好能否真正造福運營主體?！蓖醮河⒄f，《展業辦法》以立法形式確立顧客在機構實施的個人外匯涉嫌違反外匯管理規定，但銀行能證明已盡職履責采用外匯交易獲客措施，不追究相關法律責任，消除“唯結果論”，消除金融機構貫徹落實外匯交易方便化現行政策顧忌，能夠更好地鼓勵金融機構“會干、愿干、敢想敢干”，提高合規管理顧客跨境電商業務方便化體會。

“下一步，國家外匯局將重視金融機構跨境電商業務經營規模、獲客方式調節費用等層面客觀性差別，根據金融機構自行前提條件持續推進《展業辦法》組織實施?！蓖醮河⒈砻?，各個中國外匯局將會對金融機構改造系統、健全工作流程等相關工作給予相應指導適用，減少金融機構試錯的成本。